Анализ финансового состояния коммерческих банков

Анализ финансового состояния коммерческих банков

В сентябре года банк вошел в систему страхования вкладов. Развитие бизнеса банка долгое время фондировалось за счет большого объема публичных заимствований облигаций, еврооблигаций как на внутреннем, так и на иностранных рынках. Двери на рынок иностранных инвестиций кредитной организации помогали открыть менеджеры и Международной финансовой корпорации , которая с по год владела небольшим пакетом акций банка. Иностранные партнеры банка неоднократно пытались войти в его капитал, однако основной собственник предпочитал развивать банк самостоятельно и отказывался от сделок. По мере развития и насыщения рынка потребительского кредитования и увеличения конкуренции на нем банк приступил к новым проектам — развитию автокредитования и кредитования посредством кредитных карт. Кроме того, банк располагает широкой сетью устройств самообслуживания в Москве и регионах присутствия. По состоянию на 1 июля года сеть была представлена многофункциональными банкоматами, аппаратом приема платежей, 21 банкоматом по выдаче наличных и четырьмя приемными банкоматами. В середине октября года банк открыл первое отделение в формате мини-офиса и планирует продолжить открытие подобных офисов в популярных торговых центрах городов-миллионников. Приоритетным направлением деятельности банка остается потребительское кредитование населения, включая кредитование с помощью банковских карт. Банк обладает эксклюзивными правами на эквайринг в России и выпуск карт линейки , а также является стратегическим партнером и по выпуску и обслуживанию карт платежных систем на территории РФ и Украины.

БИЗНЕС ИНФОРМ №10-2013

Растущая динамика объемов кредитного портфеля в абсолютном выражении свидетельствует о расширении сектора кредитного рынка, на котором оперирует данный банк. Как показывают данные таблицы 2, анализируемый банк имеет растущие объемы кредитного портфеля, что позволяет положительно оценить его поведение на рынке. Как правило, рост объемов кредитования происходит в банке в результате влияния каких — либо факторов, к которым можно отнести:

В таком случае размер кредитного портфеля банка может уменьшиться в .. Анализ кредитно-инвестиционного портфеля банка // финансы Украины.

Что касается привлеченных средств клиентов, то здесь большое значение имеет их структура в зависимости от сроков размещения депозитов и их валюты. Последний показатель, к сожалению, доступен только в данных НБУ на Однако, в условиях кризиса клиенты предпочитают иметь свободный доступ к своим средствам. Понятно, что в таких условиях финансовая устойчивость банка будет зависеть от его способностей находить компромисс между желанием клиентов изъять в случае необходимости свои средства и размещением временно свободных клиентских средств в кредиты для получения дохода.

При выборе банка нам необходимо учитывать факт существенного отклонения доли текущих клиентских обязательств в общем их объеме от среднего значения. Так, из крупных банков наибольший удельный вес текущих обязательств по состоянию на В принципе, для банков, работающих в этом сегменте, такая пропорция вполне допустима. Но нас, как потенциальных клиетов — физических лиц, эти банки мало интересуют. Наименьшую же долю текущих обязательств в составе клиентских средств имеют: Конечно, остатки на текущих счетах банков могут очень динамично изменяться, поэтому их необходимо проследить в динамике.

Райффайзен банк Аваль , Австрия 9. Правэкс-банк , Италия Ощадбанк остается лидером по количеству подразделений с отделениями, а ПриватБанк занимает второе место, имея отделений.

Анализ эффективности и оценка рисков инвестиционных проектов. . и прогнозирования кредитно-инвестиционной деятельности банка – « ПРОГНОЗ. .. структура портфеля, в разрезе продуктов; . Президентов России и Казахстана, таможенные службы России, Беларуси и Украины, Департамент.

Преимущества банковского сектора заключается, прежде всего, в его исключительном положении и в уникальной возможности использовать денежные средства в виде кредитной эмиссии, а также в возможности направлять эти средства по уже имеющимся каналам кредитной системы. Банковскими инвестициями принято считать вложение средств банка в ценные бумаги на продолжительный или долгосрочный период времени с целью получения явных, либо косвенных доходов.

Под явными или прямыми доходами от инвестиций принято считать прибыль в виде процентов, дивиденды и т. Косвенные доходы это укрепление и улучшение позиций банка, его имиджа и т. Выражается это в виде владения контрольным пакетом акций какой-либо организации, что, в свою очередь, даёт банку контроль над управлением этой организацией. При осуществлении инвестиционной деятельности, банк, как правило, оказывает два вида услуг: То есть выполняет функции брокера, либо дилера.

Стоит отметить, что безопасности инвестиций отдается больший приоритет, чем их доходности и росту общего объема. Оптимальное сочетание безопасности и доходности достигается четкой и грамотной диверсификацией инвестиционного портфеля банка. Достижение основных целей достигается путем реализации второстепенных целей и задач инвестиционной деятельности коммерческого банка. Стоит отметить, что наличие ликвидных активов, не приносящих доход в краткосрочной перспективе приемлемо.

Осуществляется это для обеспечения приемлемого уровня ликвидности инвестиционного портфеля банка получение необходимых дополнительных эффектов от основных объектов инвестиций в виде расширение рынка сбыта, увеличения клиентской базы и количества осуществляемых операций, снижения банковских издержек и т. Доходы и риски инвестиционной деятельности банков Как правило, любой набор активов, в которые осуществляются инвестиции, обладает определенным уровнем дохода и риска.

С этой точки зрения инвестиционная деятельность банка регулируется с позиции максимального увеличения дохода при существующих рисках, либо минимизации всех возможных рисков с имеющимся уровнем доходности.

финансы и банковское дело

Анализ финансовой отчетности и рисков бизнес-планов предприятий разных отраслей экономики очень актуальная тема для банкиров. Создание надежной методики анализа заемщика на базе внешней отчетности, данных бухгалтерского учета и другой сопутствующей информации, а особенно распространение такой методологии среди кредитных сотрудников в регионах, волнует сегодня большинство украинских банков, поскольку напрямую влияет на качество кредитно-инвестиционного портфеля.

Цель этого семинара - предоставление банковским кредитным аналитикам стандартных подходов к анализу финансового состояния заемщика, а также рекомендаций по созданию внутренней системы их оценки.

Кредитный портфель банков Украины – это совокупность кредитов как физическим лицам, так и другим коммерческим структурам, выданных всеми .

Меняйло Воронежский государственный университет Банковский портфель в экономической литературе определяется как совокупность активов и пассивов банка и, соответственно, состоит из портфеля активных и портфеля пассивных операций банка. Активы коммерческого банка можно разделить на четыре группы: Основное место в мировой практике в активных операциях коммерческих банков занимают кредитные операции, второе занимают инвестиции в ценные бумаги, третье кассовые активы и последнее про- чие активы.

В соответствии с объемами активных операций в банковском портфеле активов следует выделить два портфеля: Учитывая, что кредитные операции составляют большую часть банковского портфеля активных операций, необходимо рассмотреть кредитный портфель как целостный объект управления и выявить специфику процессов его формирования и управления.

Отсюда под кредитным портфелем понимается список действующих контрактов по размещению кредитных ресурсов. Например, по определению Меняйло Г. Пашкова, кредитный портфель коммерческого банка представляет собой совокупность средств, размещенных в виде ссуд межбанковские кредиты, кредиты юриди- ческим лицам, кредиты физическим лицам [7]. Шумкова представляют кредитный портфель как результат деятельности банка по предоставлению кредитов [2].

Кредитный портфель

В этой категории банк уже несколько лет удерживает лидирующие позиции. На начало года его активы составили тыс. Однако, если оценивать показатели предыдущих годов, расстояние между суммами активов ПриватБанка и Ощадбанка существенно сокращается. На третьем месте находится Государственный экспортно-импортный банк Украины, деятельность которого направлена на обеспечение внешней политики страны.

Результат анализа банковской системы Украины: для экономики ни к привлечению прямых инвестиций в приоритетные области экономики. В отличие .. В структуре кредитных портфелей банков в этот период.

Сущность кредитной политики коммерческого банка, функции, виды, цели, принципы и роль. Факторы, определяющие формирование кредитной политики коммерческого банка. Сущность технологии интеллектуального анализа данных как способа снижения кредитного риска. Методика анализа инвестиционного портфеля коммерческого банка на примере Сбербанка России.

Риски инвестирования, их виды. Пути повышения эффективности инвестиционной деятельности. Государственное регулирование инвестиционной деятельности банков. Понятие и элементы инвестиционной политики банков. Структура портфеля ценных бумаг банка. Инвестиционная деятельность на примере Внешэкономбанка. Сущность кредитных и инвестиционных операций коммерческого банка.

Ваш -адрес н.

Кредитный портфель и его виды[ править править код ] Среди традиционных видов банковской деятельности предоставление кредитов — основная операция, обеспечивающая их доходность и стабильность существования. Выдавая кредиты физическим и юридическим лицам, банк формирует свой кредитный портфель. Существуют различные классификации кредитного портфеля, среди которых можно встретить деление портфеля на валовой совокупный объем выданных банком кредитов на определенный момент времени и чистый валовой портфель за вычетом суммы резервов на возможные потери по ссудам.

Виды кредитных портфелей[ править править код ] Риск-нейтральный кредитный портфель характеризуется относительно низкими показателями рискованности, но, в то же время, и низкими показателями доходности, а рискованный кредитный портфель имеет повышенный уровень доходности, но и значительный уровень риска.

Это первый в Украине внутренний кредитный рейтинг банка, присвоенный на В ходе анализа рейтинговое агентство использовало полную Высокое обеспечение кредитно-инвестиционных операций собственным капиталом и высокое качество кредитного портфеля банка; Низкое.

Соискатель указал телефон и эл. Чтобы открыть контакты, войдите как работодатель или зарегистрируйтесь. Получить контакты этого резюме можно на странице : Директор департамента рисков с Подписание документов в пределах компетенции, оперативное управление Департаментом. Подготовка управленческой отчётности согласно требованиям Группы по всем рискам в рамках ответственности Департамента.

Анализ размеров и динамики кредитных рисков портфеля: Обеспечение соответствия кредитной политики Банка и внутренних положений департамента действующему законодательству. Выполнение функций члена Исполнительного кредитного комитета, КУАП, Продуктового комитета, а также участие в рабочих группах. Начальник отдела кредитных рисков с Мониторинг проблемной задолженности кредитного портфеля.

Подготовка отчётности согласно требованиям Группы. Расчёт резервов НБУ с применением разработанной модели. Составление на базе данных кредитного портфеля отчёта, содержащего информацию по стандартам НБУ и международным стандартам.

Русский Стандарт

Общая картина украинского рынка Во вторник Рост на очень низких объемах, нельзя назвать ростом. Украинский рынок выглядит мертвым. Потенциальные покупатели — Альфа Банк и Дельта Банк.

Кредитный портфель банков вырос: за период гг. в Украине на 1 Анализ динамики развития финансовых инструментов коммерческих что способствует резкому снижению отдачи от сбережений и инвестиций, .

Текст работы размещён без изображений и формул. Полная версия работы доступна во вкладке"Файлы работы" в формате Введение Коммерческие банки играют главную роль в системе финансового посредничества. Одним из основных условий формирования развитого и эффективного банковского сектора, ориентированного на реальную экономику и на удовлетворение клиентов в качественных банковских услугах, является высокий уровень корпоративного управления. Адекватно оценить деятельность кредитной организации и выявить имеющиеся у нее неиспользованные резервы повышения эффективности функционирования позволяет именно экономический анализ.

Анализ также необходим инвесторам для правильной оценки собственного бизнеса и бизнеса конкурентов и контрагентов. В настоящее время банки составляют отчетность в соответствии с международными стандартами МСФО. Данная отчетность представляет для нас особую значимость, именно на основе данных этой отчетности мы проводили оценку финансовых результатов банка. Актуальность данной темы заключена в том, что финансовый анализ в коммерческом банке как система оценки экономической эффективности его деятельности и метод оценки качества управления им реализуется в работе в основном двух взаимоувязанных направлениях: Целью написания работы является рассмотрение сущности, роли и методик анализа финансового состояния коммерческого банка, анализ финансового состояния банка, выработка рекомендаций по улучшению финансового состояния банка.

В соответствии с целью были поставлены задачи: Объектом исследования является финансово-хозяйственная деятельность коммерческого банка, его финансовое состояние. Предметом данной работы является анализ финансового состояния банка на основании финансовой отчетности, такой анализ называется внешним или дистанционным. При исследовании возможным является использование следующих методов:

Оценка качества менеджмента банка

Однако, если банк убыточен несколько лет подряд — вряд ли его можно считать надежным. Ведь деньги могут закончится… Ниже приведены данные по ТОП прибыльных банков и ТОП убыточных банков года данные приведены на начало года Рейтинг банков Украины года по прибыльности При этом стоит сроавнить данны с итоговыми за год. Как мы помним, тогда у Привата все было не так радужно — и это хорошо показало альтернативные банки для сбережения средств:

В. А. Челноков дает определение кредитного портфеля через анализ ка- банка и соответственно кредитный и инвестиционный портфели банка в.

Помимо этих показателей на рейтинг банков Украины, повлияла введенная Национальным банком, новая классификация финансовых учреждений. Согласно ей, было осуществлено распределение банков на отдельные группы: Банки, в которых держателями контрольного пакета акций являются иностранные банковские группы. , путем опроса ведущих украинских экономистов, также был подготовлен пессимистичный сценарий, состоящий из ключевых угроз, возникновение которых способно оказать влияние на рейтинг надежности банков.

Украина, в г. Кредитные риски — беспокоит большинство специалистов. Экономический спад стал причиной ухудшения качество кредитного портфеля всех банков и обусловил необходимость уменьшения капитала путем доформирования резервов. Кравца, руководителя департамента риск-менеджмента банка Хрещатик, наблюдается стабильная тенденция роста проблемных активов, о чем неоднозначно свидетельствует отрицательный показатель процентной маржи.

Жесткая валютная политика и девальвация. В этом году актуальность валютных рисков остается на прежнем уровне. Этому способствует нестабильность курса национальной валюты и программы, направленные на реструктуризацию и конвертацию валютных кредитов, заявляет председатель правления Фидобанка Юрий Ромушка.

ЧАСТАЯ ОШИБКА ДОЛГОСРОЧНЫХ ИНВЕСТОРОВ. Надо ли делать ребалансировку инвестиционного портфеля


Comments are closed.

Узнай, как мусор в голове мешает людям эффективнее зарабатывать, и что ты лично можешь сделать, чтобы избавиться от него навсегда. Нажми тут чтобы прочитать!